Jak uniknąć pętli kredytowej?

Życie na kredyt jest dzisiaj powszechnym zjawiskiem, a umożliwiają je łatwo dostępne produkty kredytowe oferowane przez banki i inne instytucje. Za pożyczone pieniądze kupujemy mieszkania, samochody, meble, sprzęt elektroniczny, wyjeżdżamy na wakacje, a nawet zaspokajamy codzienne potrzeby. Niestety nadmierne korzystanie z pożyczek i kredytów może prowadzić do niebezpiecznej sytuacji, jaką jest pętla kredytowa.

Jak rozpoznać, że jest się w pętli kredytowej?

Najprościej tłumacząc, pętla kredytowa jest wtedy, gdy bieżące zobowiązania spłaca się nowymi kredytami i pożyczkami, czyli gdy na obsługę już istniejących rat nie wystarcza nam pieniędzy. Zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę poprzednich prowadzi do sytuacji, gdy zadłużenie wciąż rośnie zamiast maleć. Wynika to z tego, że każda dodatkowa chwilówka czy kredyt generują dodatkowe koszty w postaci choćby odsetek. Oto przykład obrazujący taką sytuację:

Załóżmy, że do spłaty mamy pożyczkę krótkoterminową w kwocie 600 zł. Na uregulowanie tego zobowiązania zaciągamy kolejną pożyczkę na 30 dni w wysokości 600 zł, ale oddać musimy ją wraz z odsetkami i prowizją w kwocie 700 zł. Choć dzięki nowej pożyczce spłaciliśmy stare zobowiązanie, za miesiąc nasze długi będę więc większe o 100 zł. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że aby je uregulować, będziemy musieli ponownie pożyczyć pieniądze.

Dlaczego pętla kredytowa jest niebezpieczna?

Opisana wyżej sytuacja jest niebezpieczna, ponieważ prowadzi do coraz większych problemów finansowych. Trzeba mieć świadomość, że z każdym kolejnym kredytem pogarsza się nasza zdolność kredytowa, która w końcu może poskutkować odrzuceniem wniosku o kolejną pożyczkę. Brak możliwości spłaty bieżących zobowiązań to z kolei prosta droga do poważnych kłopotów – opóźnienia w spłacie rachunków mogą być odnotowane w rejestrach dłużników BIG (według nowych przepisów już po 30 dniach spóźnienia!), a niespłacane w terminie raty kredytów zostawią swój ślad w Biurze Informacji Kredytowej, który może utrudnić w dostęp do kredytów na wiele lat. Zniecierpliwieni wierzyciele mogą w każdej chwili sprawę niespłaconych długów wysłać do sądu i komornika, co naraża dłużnika nie tylko na masę nieprzyjemności i dodatkowe koszty, ale nawet na utratę ważnych składników majątku. Kłopoty finansowe wynikające z pętli kredytowej zwykle rzutują także na wiele innych aspektów życia – mogą być powodem problemów w pracy, a nawet stać się przyczyną rozpadu rodziny.

Jak pożyczać pieniądze, by nie wpaść w pętlę kredytową?

Pętla kredytowa jest zjawiskiem negatywnym i niebezpiecznym, ale to nie znaczy, że aby jej uniknąć, trzeba w ogóle zrezygnować z pożyczania pieniędzy. Wręcz przeciwnie – kredyty i pożyczki są bardzo użytecznymi produktami finansowymi, dzięki którym możemy się rozwijać, spełniać swoje marzenia i realizować dalekosiężne plany. Należy jednak korzystać z nich w sposób rozsądny i bezpieczny. Na początku warto przestrzegać tych kilku elementarnych zasad:

• pożyczać tylko takie kwoty, które bez problemu będzie można zwrócić w wyznaczonym terminie wraz ze wszystkimi kosztami;
• nigdy nie zaciągać poważnych zobowiązań w trudnych sytuacjach życiowych np. w chorobie lub po utracie pracy;
• przed skorzystaniem z pożyczki należy porównać oferty, by wybrać tę najkorzystniejszą – na przykład chwilówki online można dzisiaj zaciągnąć na promocyjnych warunkach bez prowizji i odsetek, wystarczy być nowym klientem firmy.

Z pewnością dobrym sposobem na uniknięcie kłopotów jest oszczędzanie. Oszczędności pozwalają wiele wydatków pokrywać z własnych środków, a także stanowią poduszkę finansową na wypadek niespodziewanych kłopotów z gotówką.